Credit mutuel


Credit mutuel

Crédit mutuel

Logo du Crédit mutuel

Logo de Crédit mutuel
Création 1882
Forme juridique banque mutualiste
Slogan(s) « LA banque à qui parler »
Siège social Paris
Drapeau de la France France
Direction Michel Lucas
Actionnaires sociétaires (14,9 millions en 2007)
Activité(s) Banque, assurances
Filiale(s) ACM (Assurances du Crédit Mutuel), Suravenir, Euro-Information, CIC (via CEE), Financo, Fortuneo, Federal Finance, Cofidis, CM-CIC Epargne Salariale, EBRA (Presse régionale : Est Républicain, Le Progrès, l' Alsace...) ...
Effectif 65 545 (2008)[1]
Site Web www.creditmutuel.fr
Capitalisation non coté
Résultat net 2,73 milliards d'euros (2007)[2]
Principaux concurrents
BPCE, Crédit agricole

Le Crédit mutuel est une banque mutualiste française. Le client du Crédit Mutuel est un sociétaire, ce qui lui permet avec l'aide de sa part sociale, de contribuer à la vie de sa Caisse Locale appelée CCM (Caisse de Crédit Mutuel). Le sociétaire est en fait « actionnaire » de la CCM et il y répond sur ses deniers en cas de faillite de cette dernière. Du fait qu'il est intéressé dans la CCM et que la CCM appartient aux sociétaires il est convié tout naturellement à son assemblée générale.

Sommaire

Historique

Le Crédit Mutuel, une inspiration rhénane

Le Crédit Mutuel trouve son origine dans un mouvement mutualiste qui apparaît en 1847 en Rhénanie sous l’impulsion de Frédéric-Guillaume Raiffeisen (Friedrich Wilhelm Raiffeisen). Confronté à la misère agricole de l’époque, il crée en 1847 une association pour le pain. Les investissements de cette association sont financés en empruntant auprès d’une banque à laquelle des garanties sont apportées. En 1849, pour lutter contre l’usure, il crée la société de secours aux agriculteurs impécunieux de Flammersfeld. Les membres garantissent collectivement, par leurs cautions, le capital emprunté à une banque et reprêté à certains d’entre eux. Dès ces premières structures, les bases du Crédit mutuel sont posées :

  • une responsabilité illimitée des sociétaires ;
  • un bénévolat des administrateurs ;
  • des crédits accordés uniquement aux sociétaires
  • une libre adhésion
  • une circonscription géographique restreinte.

C’est dans le village de La Wantzenau , en Alsace, près de Strasbourg , qu’est fondée la première Caisse du Crédit Mutuel en 1882, sur le modèle de Raiffeisen. Dès cette première année, 17 autres Caisses voient le jour en Alsace Lorraine encore annexée à l'Empire allemand. L’essor est rapide puisque dès 1885, l’Alsace se dote de structures fédérales et qu’en 1892 on y compte déjà 127 caisses.

Les idées de Raiffeisen sont reprises en France à partir de 1888 notamment par Ludovic de Besse et Louis Durand. Ce dernier, avocat à Lyon crée des caisses sur le modèle de Raiffeisen en 1893 et les réunit dans l'Union des caisses rurales et ouvrières de France (UCROF). Ce n'est qu'en 1958 que le Crédit Mutuel dispose d'un statut légal en France.

Le Crédit Mutuel aujourd'hui

  • 2e banque de détail en France
  • 2e bancassureur en IARD (Assurances habitation, santé, automobile...)}}

Axée sur la banque de proximité, la bancassurance et le leadership technologique, la stratégie du groupe vise un développement sur le long terme et rentable, aux performances reconnues par les agences de notation[réf. nécessaire]. 2006 a été une année record pour le Crédit Mutuel, avec un résultat net de 2.95 milliards d'euros[réf. nécessaire].

Le groupe Crédit mutuel - CIC (CM-CIC) est une banque française coopérative et mutualiste (cf : Précisions). Il est le résultat de l'acquisition du groupe CIC par la banque Crédit mutuel en 1998, lorsqu'elle en devient actionnaire majoritaire. C'est un établissement de crédit.


Le Crédit Mutuel possède également la filiale mobile de NRJ (nommée NRJ Mobile) et propose des offres de téléphonie développé par sa filiale informatique (NRJ Mobile et CLeMobile pour les clients du Crédit Mutuel). Le groupe a ainsi participé à des tests sur le paiement sans contact avec son téléphone mobile.

Un développement à l'international récent, centré sur l'Europe et le bassin méditerranéen

Depuis le mois d'avril 2008, le Crédit Mutuel a signé un accord d'exclusivité avec la groupe bancaire Banco Popular Espagnol, pour le rachat de leur filiale française Banco Popular France. Ce rachat permettrait au client du groupe espagnol d'avoir un accès vers la France, et vice-versa. Le Crédit Mutuel a récemment racheté la filiale allemande de Citigroup, spécialisé dans le crédit à la consommation.

La structure du Crédit Mutuel

Le Crédit Mutuel est une banque mutualiste à la structure complexe. Contrairement à une banque purement commerciale qui réponds à ses actionnaires, le Crédit Mutuel est responsable vis à vis de ses sociétaires. Ainsi en parallèle d'une organisation bancaire traditionnelle, il existe une organisation politique qui vise à assurer la représentativité des sociétaires dans les différentes instances du Groupe notamment au Conseil d'Administration et au Conseil de Surveillance.

  • Chaque client de la banque peut devenir sociétaire. Le sociétaire est la base du mouvement mutualiste. Client du Crédit Mutuel, il est copropriétaire de sa Caisse locale et participe à son Assemblée générale. C'est le premier degré. Les caisses locales sont le maillage le plus fin. Les Caisses, organisations locales et autonomes, gèrent indépendamment leurs budgets.
  • Les 18 Fédérations du Crédit Mutuel représentent le second degré. Les Caisses s'y rattachent selon leurs régions. Les Fédérations sont des entités politiques et mutualistes qui décident et mettent en place des stratégies, déterminent les grandes orientations et exercent un contrôle sur les Caisses adhérentes. Chacune adhère à une Caisse Fédérale qui gère la trésorerie des Caisses.
  • La Confédération du Crédit Mutuel et de la Caisse Centrale du Crédit Mutuel. La Confédération, organe central du Crédit Mutuel, le représente auprès des pouvoirs publics et assure la promotion et la défense de ses intérêts. Quant à la Caisse Central, organisme financier national, elle gère la liquidité des Groupes Régionaux et organise la solidarité financière du Crédit Mutuel. De plus, elle conçoit et gère des services financiers pour les Groupes. Son capital est détenu par l'ensemble des Caisses Fédérales.


Mais si l'idée mutualiste de la banque persiste et est toujours vivante au sein des assemblées de sociétaire, il semblerait qu'une logique de rentabilité classique prévaut désormais. Une structure de holding s'est peu à peu mise en place autour de l'idéal mutualiste. Ainsi la Banque Fédérative Crédit Mutuel (BFCM) a été créé pour réaliser des opérations financières sur les marchés internationaux et permettre une croissance par fusion et acquisition tout en servant de banque de refinancement pour les caisses locales. Jusqu'à présent cette entreprise a été couronnée de succès. C'est ainsi que BFCM a acheté le CIC, Citibank (ex-filiale de CitiGroup en Allemagne), Cofidis et le groupe de presse EBRA.

Composition du groupe

Le réseau est formé de 18 fédérations ayant adopté le statut de la loi 1901 à but non lucratif, chaque fédération est doublée d'une caisse fédérale qui est dotée d'un capital par transfert des bénéfices des caisses de Crédit Mutuel et qui fonctionne comme une société commerciale (fédération et caisse fédérale ont la même dénomination, ce qui prête à confusion).

Les fédérations du groupe Crédit Mutuel[3]

Fédération Siège Clients Agences Caisse fédérale
Anjou Angers 250 500 87
Antilles-Guyane Fort-de-France 138 200 21
Bretagne Brest 2 600 000 583 Bretagne
Centre Orléans 356 665 124
Centre Est Europe Strasbourg 3 674 100 1206 Centre Est Europe
Dauphiné-Vivarais Valence 179 700 40
Île-de-France Paris 448 600 140 Centre Est Europe
Loire-Atlantique et Centre Ouest Nantes 711 600 172
Maine-Anjou et Basse-Normandie Laval 608 600 220
Massif Central Clermont-Ferrand 74 147 33 Bretagne
Méditerranée Marseille 345 100 84
Midi-Atlantique Toulouse 234 400 74 Centre Est Europe
Nord-Europe Lille 1 163 000 238
Normandie Caen 188 300 65
Océan La Roche-sur-Yon 536 300 191
Savoie-Mont Blanc Annecy 156 100 58 Centre Est Europe
Sud-Ouest Bordeaux 295 415 86 Bretagne
Sud-Est Lyon 422 700 130 Centre Est Europe
Sources des données : Crédit-mutuel, rapport 2005-2006

Ces fédérations régionales sont présidées par les représentants des sociétaires. Bras financier, les Caisses fédérales (et aujourd'hui interfédérales) sont des établissements de crédit. La tendance est au regroupement des Caisses pour dégager des synergies et des moyens pour le développement, tout en préservant les 18 fédérations, véritable « parlement » du groupe garant des intérêts des sociétaires-clients. Deux groupes inter-régionaux (nommés Caisses Fédérales) représentent à eux seuls environ 90% du groupe en résultats et en PNB :

  • le Crédit Mutuel Centre Est Europe basé à Strasbourg, qui fédère aussi le Sud-Est (Lyon), l'Île-de-France (Paris), Savoie Mont Blanc (Annecy), et Midi Atlantique (Toulouse) depuis le 1er janvier 2009. Sa filiale la plus emblématique est le Crédit industriel et commercial (CIC), acquise en 1998. Les ACM (Assurances du Crédit Mutuel, dont le GACM - Groupe des assurances du Crédit mutuel - est la société-mère) ont été fondées par ce Groupe régional. C'est le Groupe dominant; Il est présidé par Étienne Pflimlin. C'est aussi l'actionnaire principal du groupe de presse régionale EBRA (Est Bourgogne Rhone Alpes - ex-Groupe Est Républicain) avec des titres comme les Dernières nouvelles d'Alsace, Le Progès de Lyon, Le Bien Public et l'Est républicain.
  • le Crédit Mutuel de Bretagne (CMB), basé à Brest, est la tête de pont du groupe CM Arkéa, qui fédère aussi le Sud Ouest (Bordeaux) et le Massif central (Clermont-Ferrand). Le groupe Arkéa est, via la compagnie financière du crédit mutuel (CFCM), la holding de diverses filiales spécialisées (Suravenir, BCME, Symphonis, Novélia, Federal Finance, Banque Privée Européenne, Procapital/Fortuneo acquis en Août 2006) et le bras armé du groupe en charge des acquisitions. Il est présidé par Georges Coudray jusqu'au 12 septembre 2008 puis par Jean Pierre Denis.

Ces deux pôles du CM nourrissent toujours une rivalité, même si le poids acquis par le premier est désormais hors d'atteinte du second. Au vu des excellents résultats et des initiatives stratégiques prises par les uns et les autres, dans le respect d'une stratégie orientée vers la banque de détail en France, et sans "coup médiatique", cette rivalité relève plutôt de la saine émulation.

Notons encore le Groupe Crédit Mutuel Nord Europe, basé à Lille, qui dispose d'une bonne assise dans le Nord-Pas-de-Calais et tisse désormais son réseau en Belgique (via le Crédit Professionnel Belge) et au Luxembourg (Nord Europe Private Bank).

Le principe étant au Crédit Mutuel l'autonomie de chaque Fédération, certaines choisissent de travailler avec des filiales d'Arkéa dans certains domaines (informatique, assurances...) ou de Centre-Est Europe pour d'autres, voire de développer leur propre offre. Cette situation inédite dans le domaine bancaire explique sa polarisation vers le régional et le local plutôt que vers le national et l'international, ce qui permet de mieux comprendre le fait que le Crédit Mutuel est très peu présent sur les médias nationaux. Toutefois les choses évoluent avec les deux systèmes informatiques du groupe, considérés comme l'état de l'art en matière d'informatique bancaire en France, structurant de fait les offres, le contrôle des risques, et le management dans l'ensemble des Groupes régionaux.

  • Aux fédérations régionales s'ajoute le Crédit Mutuel agricole et rural qui exerce sur l'ensemble du territoire et est dédié au marché de l'agriculture.
  • En 2008 le Credit Mutuel a capturé les branches allemandes de la City Groupe (USA) Citibank et en 2009 change leur nom en "Targobank".

Liens externes

Notes

Ouvrages

  • Les origines du Crédit Mutuel, Bernard Sadoun, 2005
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