Courtier


Courtier

Une société de courtage ou courtier est une entreprise ou une personne qui sert d'intermédiaire pour une opération, le plus souvent financière, entre deux parties. L'activité de courtage est réglementée dans de nombreux pays, afin de protéger les intervenants sur le marché.

Sommaire

Courtage en crédit immobilier

Article détaillé : Courtage en prêt immobilier.

Courtier d'assurances

Le courtier d'assurances a pour activité de placer auprès des sociétés d'assurances les besoins en assurances de ses clients dont il est mandataire. Le courtier joue également le rôle de conseil, ce qui lui vaut l'appellation d'assureur conseil. Contrairement à l'agent d'assurances, le courtier est indépendant vis-à-vis de la société d'assurances. Il n'est cependant pas rare de voir une même personne être agent d'assurances et diriger une société de courtage.

Courtier en travaux

I. Définition du courtage en travaux

Né dans les années 2000, le courtage en travaux est un service innovant de mise en relation de clients (particuliers ou professionnels) souhaitant effectuer tous types de travaux avec des entreprises du bâtiment. Le courtier en travaux est à la fois : - un expert en recherche et en sélection d’entreprises du bâtiment pour le compte de ses clients, - un expert en recherche et en sélection de clients pour le compte des entreprises. Le courtier est donc neutre et indépendant vis-à-vis des deux parties. En tant qu’intermédiaire entre le client et les prestataires, le courtier ne travaille exclusivement ni pour l’un ni pour l’autre. Le courtage en travaux se positionne essentiellement sur le marché de la rénovation. Il n’est pas exclu pour un courtier d’intervenir sur des chantiers de Construction de Maisons Individuelles (CMI) ; pour les projets de CMI le courtier doit se montrer extrêmement vigilant dans son rôle de conseil car cette activité est régie par la loi de 1990.


II. Histoire du courtage en travaux

II.1. Naissance

Le concept de courtage en travaux est né en 1999, du constat suivant : les entreprises du bâtiment étaient débordées et n’étaient pas en mesure de répondre correctement à toutes les demandes des clients. Nicolas Daumont est le créateur de ce métier. Il est également PDG fondateur du réseau pionnier en la matière : illiCO travaux, né en 2000. En 1999, il a été lauréat du prix de la Fondation Vivendi pour la création de la société. En 2000, BMW lui attribue le premier prix pour le concept de courtage en travaux.

II.2. Evolution du métier

Depuis la création du concept de courtage en travaux en 1999, l’activité a considérablement évoluée. Le métier s’est professionnalisé. Le modèle proposé par illiCO travaux, leader du marché a été copié et d’autres réseaux de courtage en travaux ont vu le jour. D’autres courtiers se sont également installés en tant qu’indépendants. Nicolas Daumont est également le fondateur de la Fédération de Courtage en Travaux (FFCT). La mission de cette fédération est d’obtenir la reconnaissance officielle du métier par un code APE, de créer une convention collective, de règlementer l’activité par la création d’une carte d’agent du courtage en travaux, comme c’est le cas pour les agents immobiliers ou les agents d’assurances. En somme, la FFCT vise à la reconnaissance du courtage en travaux dans le milieu du bâtiment et auprès du grand public. Nicolas Daumont est aussi l’auteur de l’ouvrage Le livre du courtage en travaux, paru en 2010. Cet ouvrage, unique en la matière pose les bases de ce nouveau métier.


III. Un métier de service

Le courtier est au service de deux clients : le consommateur et l’entreprise du bâtiment.

III.1. Le courtage en travaux au service des entreprises du bâtiment, le courtier comme apporteur d’affaires.

Le courtier recherche des clients pour le compte des entreprises du bâtiment partenaires. Il leur fait donc gagner du temps. Les courtiers sélectionnent les entreprises avec lesquelles ils vont travailler. Certains réseaux s’appuient sur des organismes de cotation indépendants, comme Véripro. Le courtier est dans la grande majorité des cas facturé au résultat par l’entreprise. Si le consommateur signe les devis proposés, le courtier est alors rémunéré par l’entreprise.

III.2. Le courtage en travaux au service des consommateurs

Facilitateur de travaux, le courtier informe et oriente ses clients vers des experts. Il recherche et sélectionne les entreprises adaptées au projet. Le courtier fait gagner du temps au client et lui apporte un gage de « qualité » avec des professionnels rigoureusement sélectionnés. Avant de visiter le chantier et de lancer cette étape de recherche et de consultation des entreprises, le courtier propose généralement un contrat de mission présentant les éléments du budget, les corps de métiers recherchés… Si le courtier est principalement rémunéré à la signature des devis, il peut, dès sa première rencontre avec le client lui demander des frais de dossier. Certains font bénéficier leurs clients de garanties sur leur prestation. Attention, le courtier n’est pas un maître d’œuvre. Il ne peut ni métrer, ni concevoir, ni faire des plans, ni déposer des permis de construire, ni planifier et organiser l’intervention des entreprises, ni effectuer le paiement des entreprises, ni coordonner le chantier, ni réceptionner le chantier. Il joue un rôle de conseil entre le client et les artisans jusqu’à la signature des devis.

Courtier en marchandises

Acteur indépendant (à la différence d'un agent commercial, qui a un contrat avec l'un de ses mandants), il exerce une fonction d'interface ponctuelle, il est rémunéré habituellement par le vendeur sur la base d'une commission de courtage.

Le courtier n'est en aucun cas partie prenante au contrat. Il conduit la négociation et constate l'accord parfait des parties qu'il confirme par oral, puis par écrit. L'emploi s'exerce souvent dans de petites structures (moins de 10 personnes), qui interviennent, par mandat ponctuel allant de quelques minutes à plusieurs mois, pour le compte de clients divers (Acheteur : industriels, exportateurs, etc. ; Vendeur : collecteurs agricoles, industriels, négociants, producteurs, etc.).

Courtier en voyages

C'est un intermédiaire entre l'offre et la demande, qui cherchera et trouvera la meilleure offre sur le marché. Un courtier en voyages peut intervenir pour le mandant dans de nombreux cas. Que ce soit pour un billet d'avion, un voyage, des vacances, de l'hébergement, ou tout autre type de prestations, le courtier doit pouvoir vous trouver les meilleures offres du marché. De par le maillage de son réseau de contact, le courtier doit vous offrir une garantie morale des produits proposés.

Si le courtier en voyages n'est soumis à aucune obligation de résultats, il est, malgré tout, tenu à une obligation de moyens. Il ne prend aucun engagement pour le compte du mandant et n'achète pas les biens ou services en son propre nom.

Le courtier doit conserver toute son indépendance vis-à-vis des différents prestataires auxquels il pourrait faire appel.

Courtier en bourse

Le Courtier en bourse est un intermédiaire pour passer des ordres de bourse sur les différents marchés boursiers (Euronex, Nasdaq, Forex...). Il est agrée par l'ACP (Autorité de Contrôle Prudentiel) pour l'activité de RTO (Réception Transmission d'Ordre). Certains courtiers étant exclusivement spécialisés sur le marché du FOREX, moins règlementé et plus spéculatif que les marchés boursiers régulés.

Courtier Forex

Bien souvent plutôt appelé par son équivalent anglais "broker", le courtier Forex est l'intermédiaire entre l'opérateur (acheteur ou vendeur), également qualifié d'investisseur (le "trader", en anglais), et le marché du Forex. Il existe deux grands types de courtiers Forex:

  • Les Dealing Desks, aussi appelés Market Makers (ou Faiseurs de Marché), sont des courtiers qui créent le marché lui-même. Il s'agit en général de grandes institutions bancaires de taille internationale.
  • Les Non Dealing Desks, eux, sont des courtiers qui passent vos ordres vers de plus grandes institutions (vers les Dealing Desks, les grandes banques)[1].

Les courtiers Forex se rémunèrent sur chaque transaction que vous réalisez chez eux, proportionnelle au montant de votre transaction. On appelle cela le Spread, qui peut être fixe ou variable. Par exemple, un spread commun pour l'EUR/USD est de 3 pips. C'est-à-dire que pour une transaction de 10 000 euros que le trader exécute, le courtier Forex prendra une commission de 3 euros.

E-Courtier

Un e-courtier est un courtier utilisant le canal internet comme moyen de communication. Indépendant, il conseille et oriente ses clients vers l'offre, le produit ou le service qui lui convient le mieux, en comparant et négociant pour compte du client auprès de plusieurs partenaires selon le domaine d'activité (compagnies d'assurances, institutions de crédit, banques, etc..). L'e-courtier (ou ecourtier) dans le domaine de l'assurance est, comme le courtier indépendant classique, agréé par un organisme central. En Belgique, il s'agit de la CBFA (Commission Bancaire Financière et des Assurances). Dans le domaine du crédit à la consommation, c'est auprès du SPF Economie que le (e)courtier en crédit doit être inscrit.

Accès au métier

Diplôme, certification ou habilitation, requis ou recherchés :

Diplôme de niveau bac + 2 à bac + 5 ; écoles de commerce ou de gestion, écoles d'ingénieurs, formation technique supérieure dans le secteur où s'exerce le métier (agriculture, agroalimentaire, biochimie, industrie du bois...)

Activités communes (cœur de métier)

Analyse du marché

  • Recenser les demandes des acheteurs et des vendeurs.
  • Développer une activité de veille produits (intérieur, européen ou mondial).
  • S'informer et suivre les cours pratiqués, à l'achat, à la vente, sur les différents marchés.

Prospection

  • Prospecter des clients, acheteurs ou vendeurs potentiels.
  • Recenser les ordres d'achats et les offres de ventes.
  • Recueillir les demandes des clients.

Conseil

  • Conseiller les clients en fonction de sa connaissance "experte" du marché.
  • Favoriser la mise en relation entre vendeur et acheteur.

Négociation

  • Négocier les conditions générales et particulières (prix, volume, mode de paiement...)
  • Constater l'accord parfait des parties et la formaliser.

Rédaction

  • Rédiger la confirmation de l'accord dont il a été témoin.

Suivi

  • Effectuer le suivi du contrat : vérifier que les clauses sont respectées, les délais de livraison, etc.
  • Assurer une gestion des litiges (médiateur agréé).

Activités spécifiques

  • Les experts en bois, agricoles, viticoles, etc. peuvent avoir une fonction de conseil technique auprès d'un vendeur ou auprès d'un acheteur.

Le courtier de marchandises assermenté

Attention : la loi n° 2011-850 du 20 juillet 2011 vient de modifier ce métier (le courtier n'est plus officier public mais seulement assermenté auprès d'une cour d'appel, il n'a plus le monopole des ventes de marchandises en gros, il peut exercer dans une société commerciale, il sera doté à l’avenir d’une nouvelle instance représentative, le Conseil national des courtiers de marchandises assermentés).

Le courtier de marchandises assermenté est à la fois un commerçant et un officier public, auxiliaire de justice. En tant que commerçant, il met en relation des vendeurs avec des acheteurs de marchandises, négocie les conditions de l'affaire et la conclut entre eux, puis veille à sa bonne exécution : il s'agit de courtage.

D'où la parfaite connaissance du courtier pour la spécialité dans laquelle il professe. En tant qu'officier public le courtier assermenté est habilité par les textes légaux (décret du 19 août 1994) à remplir certaines missions d'intérêt public en raison de sa compétence et de son honorabilité et notamment :

  • effectuer les ventes aux enchères publiques, volontaires et judiciaires de marchandises, conformément aux textes régissant ces opérations ;
  • constater officiellement le cours des marchandises ;
  • procéder à l'estimation des marchandises dans les magasins généraux ;
  • intervenir dans le cadre d'expertises amiables ou judiciaires.

En effet, le courtier assermenté connaît bien le cours et la valeur des marchandises. En rapport permanent avec les commerçants, négociants et coopératives de producteurs, industriels de l'agroalimentaire ou de la filière forêt-bois, confident de leurs tractations et de leurs besoins, il a une parfaite connaissance des marchés nationaux, communautaires et internationaux. L'activité des courtiers assermentés, au niveau individuel ou au sein des compagnies régionales et de l'assemblée permanente nationale à Paris, s'effectue en étroite liaison avec divers organismes, notamment les cours d'appel, les tribunaux de grande instance, les tribunaux de commerce, les diverses chambres arbitrales, les chambres de commerce et d'industrie, les bourses de commerce, les offices nationaux tels que l'ONIC ou l'ONIVIT et la Commission de conciliation et d'expertise douanière. Ils sont reconnus comme étant les agents économiques le mieux au fait des exigences et des conséquences du développement des transactions commerciales puisqu'ils y contribuent largement.

Le courtier assermenté intervient dans toutes les missions auxquelles sa compétence le destine. Les cours d'appel, les tribunaux de grande instance, les tribunaux de commerce reconnaissent les courtiers assermentés près de leur juridiction comme étant les spécialistes susceptibles de mieux connaître les éléments nécessaires à une bonne justice et les nomment en qualité d'experts dans le cadre de litiges où la juridiction concernée a besoin d'un technicien de haute qualification pour éclairer les magistrats avant de prononcer le jugement, avec pour mission :

  • de constater l'état de la marchandise incriminée ;
  • d'évaluer les dommages et pertes en cas d'avarie survenue notamment au cours du transport maritime ou terrestre ;
  • de rechercher l'origine et les causes des dommages constatés ;
  • de fournir aux tribunaux toutes indications utiles leur permettant de déterminer les responsabilités ;
  • enfin de réaliser la vente des marchandises faisant l'objet de litige.

Ils sont souvent appelés pour des expertises amiables entre expéditeurs et destinataires de toutes marchandises en cas de contestations diverses. Ils établissent alors un rapport pour valoir ce que de droit. Enfin, les courtiers assermentés sont compétents pour effectuer les « inventaires » dans le cadre de procédures collectives selon l'article 27 du décret du 25 janvier 1985 et 51 du décret du 27 décembre 1985.

Le décret du 19 août 1994 stipule qu'en application de l'article 12, "les courtiers assermentés délivrent des certificats de cours des marchandises lorsque ceux-ci ont été constatés dans les conditions prévues à l'article 11 du décret du 19 août 1994". Dans le cas contraire, ils établissent des attestations de prix indiquant, sous leur responsabilité, le prix pratiqué pour une marchandise à la date et au lieu déterminés.

Courtier en affrètement (maritime)

Voir transitaire ou commissionnaire de transport.

A l'origine se trouve le courtier maritime officier ministériel, dont la charge fut abolie en 2001.

Son rôle consiste principalement à réserver une place pour un conteneur auprès des armateurs maritimes, le courtier en affrètement maritime peut aussi s'occuper d'activités annexes (voir paragraphe plus bas) comme par exemple :

  • le côté administratif lié à l'affrètement,
  • le conseil sur les opérations de commerce international liées à l'affrètement : choix de l'incoterm, politique douanière,
  • du fait de sa proximité entre l'affréteur et l'armateur, il peut proposer des services de manutention, post- et pré- acheminement, douane, assurance...etc.

Du fait du concept d'intégration de la chaîne logistique, on assiste à des "généralisations des métiers", c'est-à-dire l'apparition de professionnels qui prennent en charge plusieurs opérations liées au transport et à la logistique. C'est ainsi qu'un courtier peut prendre en charge l'assurance ou un transporteur routier proposer un service de courtage (via un courtier partenaire par exemple).

Du fait de son côté "commissionnaire" (rémunéré par commissions), le courtier est régi par les articles L-131-1 à L-131-9 du code du commerce en France.

Modes opératoires et informatisation

Le courtage était une activité fondamentale dans les marchés financiers. Elle a tendance à régresser au profit de la simple prestation de services informatiques même si, grâce aux taux de croissance annuels à deux chiffres des volumes traités sur les marchés, le secteur n'est pas exactement sinistré.

Dans le cas d'un marché organisé, le courtier a généralement été transformé en simple opérateur de saisie : il entre les ordres de ses clients dans le système informatique de la Bourse. Sur les marchés de gré à gré, il va mettre en relation deux de ses clients. Dans les deux cas, il est rémunéré en fonction du volume ou de la valeur nominale de la transaction.

Le courtier sur un marché de gré à gré a une vue précise de son marché et saura vite à qui s'adresser pour conclure une affaire. Lorsqu'il effectue ses recherches, il ne précise pas l'identité de son client. Celle-ci n'est spécifiée qu'au moment de l'accord final sur l'opération, et encore, uniquement si le courtier n'est pas ducroire. Les contreparties bénéficient d'une certaine discrétion.

Avec l'avènement des technologies de communication électronique (Internet ou réseaux propriétaires), le trader et le courtier n'ont souvent plus de contact direct : toutes les opérations liées au courtage sont automatisées. Cependant, lorsqu'un marché nécessite un véritable travail de recherche d'intérêts et de négociations, l'activité de courtage s'effectue encore par téléphone.

Voir aussi

Articles connexes

Notes et références



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