Agence Bancaire

Agence bancaire

À la différence des services du siège de la banque, une agence bancaire est un lieu ouvert au public permettant aux clients de procéder à des opérations bancaires.

Sommaire

Organisation

Ces opérations sont assurées auprès des guichetiers et des conseillers de clientèle. Selon les établissements et les organisations, les appellations en usage peuvent varier : chargés de clientèle, conseillers commerciaux, exploitants, etc ...

Le développement des transactions par réseaux télématiques, des distributeurs de billets et plus généralement ce qu'on appelle la banque à distance, amène à diminuer les effectifs de caissiers et rend les guichetiers polyvalents. C'est ainsi qu'au niveau des locaux, l'installation des machines self service, et d'espaces d'entretiens-clients (banque assise) conduit progressivement à la disparition des "guichets" ou comptoirs"

Les agences les plus importantes comprennent un back office, ou plus précisément un middle office, traitant diverses opérations administratives, mais la tendance est de rendre disponible le maximum de personnel pour rester au contact du client (front office).

L'agence est placée sous l'autorité d'un Directeur d'agence, lui même dépendant d'un Directeur de réseau d'agences (régions, etc ...) ou d'un Directeur de marché. Les agences importantes peuvent avoir des antennes localement décentralisées, permanentes ou temporaires, n'assurant que les services courants. Une organisation par "groupes d'agences" avec une agence principale et des agences secondaires peut aussi être mise en place.

Spécialisation et rôle commercial

Les agences peuvent être plus ou moins spécialisées selon l'activité ou le marché :

  • agence dédiée à la clientèle de particuliers
  • agence dédiée à la clientèle d'entreprises.

Certaines agences agissent ainsi comme de mini banques d'entreprises ou banques privées.

Apparaissent aussi des agences virtuelles basées sur le téléphone et l'Internet.

Les agences de banque ont pour but, outre la qualité du service aux clients, le développement de leur "portefeuille de clientèle" et des opérations de ces clients. Le directeur de l'agence est partie prenante du plan marketing de la banque, et les conseillers de clientèles ont des objectifs commerciaux, notamment de placement, généralement suivis mensuellement.

Nombre, coût et utilité sociale

Selon le journal Les Echos [1], la France comptait en 2005 environ 26 000 agences bancaires (non compris les 17 000 bureaux de poste, agences de La Banque Postale - 45 millions de comptes - 11.2 millions de CCP - 29.3 millions de clients, soit 2 600 comptes par bureau de Poste). A raison d'une moyenne de 10 employés par agence (en supposant que les 2/3 des 400 000 employés de banque travaillent dans une agence), 5 000€ de coût mensuel par employé et par mois, on arrive à un coût global de l'ordre de 26 000 x 10 x 5 000 x 12 = 15,6 milliards d'euros par an.

En soi-même ce chiffre n'a pas de signification. Il devient intéressant quand on le rapporte à la question de l'utilité sociale.

Cette somme est ainsi équivalente au quart du produit de l'impôt sur le revenu, au cinquième des dépenses d'éducation, à la totalité des dépenses de police, à cinq fois les dépenses de justice, fonctions dont l'utilité sociale est a priori plus évidente (cf article wikipedia: le budget de l'Etat Français).

Les clients des banques déclarent se rendre dans leur agence de 1 à 3 fois par mois (cf Chiffres-clés des banques françaises 2007 page 3 sur [2] ). Avec le développement des DAB, beaucoup passent leur vie entière sans mettre les pieds dans une agence sauf pour l'obtention du crédit sur leur habitation principale. L'érosion du nombre d'agences et le développement des services internet mettent l'utilité du système en doute. Un nombre croissant de clients mobilisent les fonctions bancaires les plus importantes en nombre d'événements (dépôts/retraits, intermédiaire de paiement (chèques, cartes bancaires)) sans aucun recours à une agence. Seule la fonction crédit requiert encore un contact personnel, à cause des documents justificatifs à présenter, et de la chaîne de confiance qui doit s'établir, en particulier avec les entreprises. Cette fonction nécessite t-elle une armada supérieure au nombre de médecins, supérieure aux forces armées ou de police du pays ?

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