Banque privée

Une banque privée est une banque qui rend des services financiers très personnalisés et sophistiqués, souvent résumés sous l'expression « gestion de fortune », à des particuliers détenant un patrimoine net "important". C'est l'équivalent en France du Private Banking et se rapproche du Wealth Management.

A l'origine familiales avec un engagement personnel du banquier privé sur sa fortune familiale comme pour les banques privées suisses comme Pictet & Cie, Julius Baer elles sont parfois des départements spécialisés des banques de réseau généralistes, qui procurent à leur clientèle haut de gamme des services de niveau analogue à ceux d'une banque privée indépendante. Quelques groupes préfèrent disposer d'une filiale dédiée à la banque privée.

Certains groupes bancaires considèrent d'ailleurs que leur activité de gestion de fonds d'investissement, voire d'agent de change en bourse, ressort plus de la banque privée que de la banque d'investissement. Cela résulte tant des différences d'approche commerciales et techniques entre ces deux métiers que de la nécessité d'établir entre eux une barrière juridique et déontologique. Ce principe dit de la « muraille de Chine » entre leurs services aux particuliers et ceux liés aux financements des entreprises cotées évite notamment le délit d'initié et celui de manipulation des cours.

En Europe, il existe des centres financiers qui sont davantage orientés vers une clientèle domestique (Francfort, Paris, Bruxelles) alors que d'autres centres se distinguent surtout pour la présence d'une clientèle internationale (Monaco, Genève, Zurich, Londres et Luxembourg).

Selon une étude Capgemini / Merrill Lynch (World Wealth Report 2009) les actifs sous gestion dans le monde entier se situeraient à 32 800 milliards de dollars. Par zone géographique, ces actifs sont répartis comme suit : Amérique du Nord 28 %, Europe 25 %, Asie-Pacifique 23 %, Amérique Latine 18 %, Moyen Orient 4 %, Afrique 1 %.

Sommaire

Gestion privée - Gestion de fortune

Il existe une différence entre ces termes. La différence se fait au niveau du montant confié par un particulier à la banque privée X ou Y. En France et en moyenne on parle de :

  • gestion patrimoniale pour des montants confiés entre 150 k€ et 1 M€ ;
  • gestion privée pour des montants confiés entre 1 M€ et 5 M€ ;
  • gestion de fortune des montants confiés de plus de 5 M€.

Chaque banque a ses catégories, les montants indiqués ci-dessus étant des moyennes. Quant au family office, il s'agit tout simplement d'une offre très haut de gamme réservée à des familles très fortunées.

Outre la différence du patrimoine confié à la banque, le service proposé par cette dernière varie également.

  • En gestion patrimoniale et privée, les banques proposent de la gestion sous mandat ou de la gestion conseillée, de l'immobilier, des fonds de commerce, etc.
  • En gestion de fortune, on ajoutera à ces services des propositions d'investissements diversifiés et plus haut de gamme, comme dans des vignobles, des objets d'art, l'immobilier de luxe, les voitures, etc. Et surtout, en gestion de fortune, un conseiller a beaucoup moins de clients dans son portefeuille qu'en gestion privée, la relation est beaucoup plus personnelle.
  • En family office, le banquier devient pratiquement l'interlocuteur central et unique pour toutes les activités du client. Le banquier peut proposer des lieux de vacances, arranger l'achat et souvent gérer l'ensemble des biens de son client et de sa famille, le conseiller dans ses placements, ses relations, les successions…

Banques privées par pays

Article détaillé : liste de banques privées.

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